Caja de Compensación Los Heroes
El presupuesto familiar mensual es un ejercicio que permite saber cuánto dinero recibe y gasta una familia en un mes.
Porque permite ordenar las prioridades financieras que tiene un grupo familiar, conocer los gastos y saber cuál es el ingreso que tiene una familia, para enfrentar el pago de las cuentas. Además permite planificar el ahorro a corto y largo plazo, para futuros proyectos familiares.
Determine cuál es su ingreso total mensual, esto es, su sueldo más cualquier otro tipo de renta que perciba, como arriendos, pensiones, etc.
De ese monto, reste sus gastos fijos, como pago de arriendo o dividendo, cuentas de servicios básicos, pago de colegio o universidad, alimentación, transporte, entre otros.
Si tiene otros compromisos, como créditos o compras a plazo, también debe incluir el monto de la cuota como parte de sus gastos.
Es recomendable tener considerado también un monto destinado a cubrir imprevistos.
Una vez que ya que tenemos nuestro presupuesto mensual, debemos identificar alternativas de ahorro, como por ejemplo:
- Puede planificar las comidas de la semana para saber qué comprar y elegir los productos más baratos.
- Una buena alternativa para disminuir gastos es ahorrar en las cuentas de los servicios básicos.
- Para ahorrar en la cuenta de la luz:
• Desenchufe todos los artefactos que no use
• Apague luces encendidas de habitaciones desocupadas.
• No abra y cierre a cada rato el refrigerador.
• Cambie sus ampolletas tradicionales por eficientes.
• Mantenga un termo, en vez de encender a cada rato el hervidor.
- Para ahorrar en la cuenta del agua:
• Revise que las llaves no tengan goteras
• Riegue por la mañana
• Planifique las cargas de ropa en su lavadora.
- Para ahorrar en la cuenta del gas:
• Revise los sellos de puertas y ventanas, para mantener la calefacción.
• Regule la temperatura del agua a través del ajuste en el calefont.
• Prefiera ollas a presión para cocinar.
¿O que destina más del 60% de su sueldo en este tipo de pagos?
Para procurar ser responsable con nuestro endeudamiento, debemos endeudarnos bajo dos criterios:
• no deber más de un tercio de nuestros ingresos al mes en pago de cuotas y
• no hacerlo más de ocho veces nuestro sueldo sumando el total de deudas de consumo.
El endeudamiento nos permite obtener hoy los bienes o servicios que podríamos obtener ahorrando mucho tiempo. Por ejemplo, tendría que ahorrar veinte años para poder comprarme una casa, sin embargo, con un crédito hipotecario, puedo comprar la casa hoy y pagarla a largo plazo. Con el consumo es igual: puedo ahorrar un año para comprarme un televisor, o comprarlo hoy y pagarlo durante un año. La deuda es buena si se sabe manejar.
Es cuando nuestros compromisos de pago superan nuestra capacidad de pago.
Tome su pensión o sueldo mensual y multiplíquelo por ocho, ese es su límite de endeudamiento de consumo. Si su deuda es superior a esto, está sobreendeudado.
Otra forma de saber si está sobrenendeudado es tomar su sueldo o pensión y dividirla en tres, eso debería ser lo máximo a destinar mensualmente para pagar cuotas, si paga más de esto, podemos decir que está sobrenedeudado.
Si va a endeudarse, debe tener siempre presente:
- Debe comparar la relación entre el plazo en el cual se está endeudando y la duración del bien. Es decir, no tiene sentido comprar algo que te dura un año y pagarlo a tres años.
- Hay que hacer el ejercicio de sumar las cuotas y ver cuánto se terminará pagando.
- Antes de endeudarse, hay que respirar, no tomar una decisión impulsiva y preguntarse: ¿está respondiendo a un impulso o es una decisión bien pensada? ¿Realmente necesita lo que va a comprar? ¿Puede ahorrar un par de meses y así endeudarse por menos monto?
Lo primero es ordenarse, hacer un presupuesto mensual y con él identificar alternativas de ahorro o posibilidades de obtener mayores ingresos.
Luego de esto es necesario ordenar las deudas:
- Si tiene deuda en tarjetas de crédito, procure pagar siempre a fin de mes el total facturado, y no sólo el pago mínimo, ya que de esta forma evitará seguir aumentando los intereses.
- Otra opción es tomar un crédito de consumo y pagar así líneas y tarjetas de crédito, ya que los créditos de consumo tienen una cuota fija y no acumulan más intereses que los pactados en el inicio del crédito.
Dentro del mercado financiero, existen varias alternativas de financiamiento:
Son dispositivos plásticos que permiten al titular disponer de un cupo para realizar compras y avances en efectivo en comercios adheridos. Existen las tarjetas bancarias y las tarjetas de casas comerciales.
Tienen la ventaja que permiten acceder al crédito fácilmente mediante la presentación del plástico.
La desventaja es que mensualmente suelen tener un pago mínimo, el cual rebaja una baja porción de la deuda y por lo tanto, si una persona se limita a pagar el pago mínimo, no disminuirá su deuda. Además, pueden cobrar comisiones, lo que aumenta el costo del crédito.
Crédito que se otorga para: la adquisición de una propiedad, un terreno o para la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces.
Para el otorgamiento, se entrega como garantía por parte del cliente, la hipoteca sobre el bien adquirido o construido.
Son préstamos en dinero que otorgan distintas entidades financieras por el cual los clientes deben pagar un costo o tasa de interés.
La ventaja es que tienen cuotas conocidas que no varían mes a mes.
¿Por qué se llama Crédito Social?
Es un Crédito Social porque:
• Esta orientado a satisfacer necesidades básicas
• Se entregan opciones de crédito aun cuando el cliente esté en el boletín comercial.
• No cobramos distinto por tener otros productos contratados.
• Cuidamos no sobreendeudar a nuestros afiliados, la cuota mensual que paga es la que puede pagar dada su remuneración o pensión.
• Si no está conforme con el crédito, lo puede devolver dentro del mes contratación.
• Tenemos unas las tasas más competitivas de la industria crediticia, incluidas casas comerciales y financieras.
• La cuota se descuenta directamente del sueldo o pensión, por lo que no es necesario concurrir a pagar a las sucursales.
• Disponible en nuestras sucursales a lo largo de todo Chile, de Arica a Punta Arenas.
Conceptos relacionados al crédito
Antes de contratar un crédito, es bueno que conozcas y entiendas los siguientes conceptos:
• Tasa de interés: Es un porcentaje del crédito que debe ser pagado en retribución por el préstamo de dinero recibido. En Chile, para el caso de
los créditos existe una tasa de interés máxima convencional, que es el porcentaje máximo que puede alcanzar la tasa de interés y la
trasgresión a este límite está sancionada por la ley.
• Plazo: El periodo establecido en el contrato para el pago total del Crédito social.
• Cuota: El monto que se obliga a pagar mensualmente el afiliado al contratar un Crédito Social. Considera todos los intereses, amortizaciones,
Gastos o Cargos Propios del Crédito y Gastos o Cargos por Productos o Servicios Voluntariamente Contratados.
• CAE: Es un indicador expresado en forma de porcentaje que revela el costo de un crédito en un período anual, cualquiera sea el plazo pactado
para el pago de la obligación.
• Costo total del crédito: Es el monto total que termina pagando el afiliado. Corresponde a la suma de todas las cuotas del crédito.
• Cuota Básica de Referencia: Es el monto de la cuota que considera sólo los intereses, amortizaciones y Gastos o Cargos Propios del Crédito.
• Gastos propios del Crédito: Todas aquellas obligaciones en dinero derivadas de la contratación de un crédito social. Corresponden a este ítem
los impuestos y gastos notariales.
Documentos que debe firmar al tomar un Crédito Social
Al tomar un crédito en Los Héroes, deberá firmar los siguientes documentos:
a. Solicitud de Crédito: Contiene sus datos personales, los del crédito que solicita y en caso de trabajadores, los datos de su empresa.
b. Contrato de Crédito Social: Documento que detalla las principales características del crédito, duración y causales de término anticipado.
Incluye una hoja resumen.
c. Anexo de productos relacionados. Es el detalle de los seguros u otros productos contratados junto al crédito
d. Pagaré.
e. Ficha Aval: En caso que el crédito se otorgue con aval, éste deberá firmar un documento donde se explica cuales son las responsabilidades
y deberes de ser aval, fiador y codeudor solidario.
