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Educación Financiera

Educación Financiera

Los Héroes presenta el entrenador personal de las finanzas. Él te aconsejará y te educará financieramente.

Entrena tu ahorro para evitar el sobre endeudamiento.

 

 

 

 

 

 

 

 

"Entrenador Personal de las Finanzas"

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"Presupuesto Familiar"

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"Ahorro" 

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"Evita el Sobre endeudamiento"

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Un presupuesto familiar es una planificación de los ingresos y los gastos mensuales que tiene una familia. 

La meta es lograr que los ingresos cubran todos los gastos del hogar. Si al principio esto no ocurre, debe tratar de reducir los gastos y, si es posible, aumentar los ingresos.

 
       
Los ingresos pueden provenir de un empleo, negocio u otra actividad comercial.
Los gastos están dados por aquellas necesidades familiares y/o el pago de deudas.
 
   
¿Cómo se realiza un presupuesto?  
 

Se debe identificar los ingresos y gastos personales o familiares.
Los gastos personales debemos clasificarlos en:

  • Obligatorios: Son aquellos gastos que no podemos dejar de pagar ni variar el monto que se paga. Por ejemplo, el dividendo o arriendo del hogar, préstamos bancarios u otros.
  • Necesarios: Son aquellos que se pueden reducir, pero no eliminar. Por ejemplo, cuentas de luz, gas o agua, comida, transporte, entre otros.
  • Ocasionales: Son aquellos que, en caso de necesidad, se podrían reducir o eliminar. Por ejemplo, salidas a comer, cigarros, comprar ropa u otros.
 
       
Consejos para armar un presupuesto 
  • Incluye el ahorro como una parte más de tus gastos fijos. 
  • Establece una meta objetiva y destina un porcentaje adecuado para ahorrar ya que cualquier cantidad cuenta. 
  • Asume el compromiso de llevar al día el presupuesto. 
 
El ahorro es aquel monto del ingreso que no se destina a gasto y que se reserva para necesidades futuras. La clave del ahorro es gastar menos de lo que uno gana y no atrasarse con los pagos fijos (dividendos hipotecarios o cuotas de créditos) que se tienen.  
Una de las formas más eficientes para ahorrar, es hacer un presupuesto o plan de gastos, que permita pronosticar y controlar gastos frecuentes de cada mes.

       

 

 

 

Formas de Ahorro

  • Institución financiera formal creando una cuenta de ahorro o a través de inversiones en fondos mutuos, depósitos a plazo u otro instrumento que entrega rentabilidad. 
  • Sin institución financiera formales, es decir, guardar nosotros el dinero en la casa u otro lugar. 

 

 

¿Para qué nos sirve el ahorro?

  • Cubrir gastos imprevistos
  • Planificar el futuro
  • Darse un gusto

 

 
Consejos para ahorrar en el Hogar  
  • Desenchufa todos los artefactos que no usas.
  • Apaga luces encendidas en habitaciones desocupadas.
  • No abras y cierres el refrigerador si no es necesario.
 
  • Mantén un termo, en vez de encender el hervidor a cada rato.
  • Revisa que las llaves de agua estén bien cerradas.
  • Planifica las cargas de la lavadora.
 

 

Es una cantidad de dinero que presta una entidad financiera a una persona por un tiempo determinado, ésta última se compromete a devolver la cantidad solicitada en el plazo definido más los intereses, seguros y costos asociados si es que los hubiera (Notario, impuestos al crédito u otros).    Algunos usos del crédito son Bienes de Consumo, Servicios, Bienes Raíces o Imprevistos.
 
Algunos Ejemplos de Crédito son:
Crédito de Consumo: Es un préstamo en dinero para cubrir necesidades y/o proyectos   
Crédito Hipotecario: Es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales, o para fines generales.
Crédito Universal: Es un préstamo en dinero para cubrir necesidades y/o proyectos. Seguro de Desgravamen puede ser voluntario individual o con plan colectivo contratado por la entidad financiera.   

 

Endeudamiento   Tips de Endeudamiento

Cuando no contamos con dinero en efectivo suficiente y necesitamos acceder rápido a ciertos bienes de consumo o satisfacer diferentes necesidades, una alternativa es recurrir al endeudamiento. Por lo anterior, es importante no endeudarse más allá de nuestra capacidad de pago. 

El sobre endeudamiento se presenta cuando los ingresos mensuales no alcanzan para pagar las deudas y cubrir los gastos básicos.

 
  • Antes de pedir un crédito, piensa si necesitas comprar el producto o contratar el servicio ahora o puedes esperar y ahorrar.

  • Para un mismo monto en un mismo plazo, escoge el CAE más bajo.

  • Revisa tus deudas y Comprueba si pueden ser consolidadas, renegociadas o pagadas.

  • Lee detalladamente las condiciones de contratación  del crédito antes de firmar el contrato.

  • Paga tus deudas a tiempo, así evitarás mayores intereses.

 

 

 

 

 

 

 

¿Por qué nos sobre endeudamos?    
  • Uso constante del crédito para gastos básicos.
  • Préstamos para pagar otros préstamos.
  • Prórrogas constantes para pagar deudas.
  • Pago de cuotas por concepto de deudas supera el 40% de los ingresos netos.
   
 

 

Conceptos Claves y Consejos Financieros   

La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador expresado en porcentaje que revela el costo real para el cliente de un crédito en un período anual.


IMPORTANTE
“En un mismo plazo y sobre un mismo monto, siempre será más barato el crédito que tenga la Carga Anual Equivalente más baja”.

 
La Tasa de Interés es un porcentaje del crédito que debe ser pagado en retribución por el préstamo de dinero recibido. En Chile, para el caso de los créditos existe una tasa de interés máxima convencional, que es el porcentaje máximo que puede alcanzar la tasa de interés y la transgresión a este límite está sancionada por la ley.  
     
Monto Líquido es el monto que solicita el cliente y que efectivamente obtiene.
Monto bruto es el monto total del crédito. Se compone del monto líquido, notario e impuesto de timbres y estampillas.
 
     
El plazo de un crédito es el periodo establecido en el contrato para el pago del total de este.
El Costo Total del Crédito corresponde al valor total que paga el afiliado por el crédito en el plazo establecido, considera gastos notariales, impuestos y seguros contratados. Se calcula según el valor cuota por número de cuotas.
 
Tips  
  • Prioriza, reduce o elimine gastos.
  • Planifica tus ingresos y gastos mensuales.
  • Recuerda siempre leer las condiciones de contratación  del crédito antes de firmar el contrato.
  • No gastes más de lo que ganas.
  • Hacer un presupuesto o plan de gastos, te permitirá ahorrar.
  • Revisa tus deudas. Comprueba si pueden ser consolidadas, renegociadas o pagadas.